كل ما تريد معرفته عن التمويل العقاري ومبادراته

مبادرة التمويل العقاري الرئاسية هدفها الأساسي تخفيف العبء على كاهل المواطنين وتوفير سكن مُدعم متلائم مع احتياجاتهم وإمكانياتهم المادية، بفترات سداد طويلة الأجل. وهي مبادرة جديدة طرحتها الدولة المصرية برعاية الرئيس عبد الفتاح السيسي لتساهم بدورها في مواجهة أزمة الإسكان ضمن مخططات واقتراحات الدولة المطروحة بهذا الشأن وخصص البنك المركزي المصري مبلغ 100 مليار جنيه بأسم المبادرة لمحدودي ومتوسطي الدخل.

كيفية التقديم في مبادرة التمويل العقاري

حددت وزارة الإسكان بالتعاون مع صندوق الإسكان الاجتماعي والتمويل العقاري عدد من المستندات الأساسية التي يجب توفرها للاستفادة من المبادرة ، ممثلة في :-

• صورة بطاقة رقم قومي، قيد أو وثيقة زواج في حالة المستفيد من المتزوجين، وثيقة طلاق للمطلقات، بيان نفقة للمطلقات بحكم المحكمة، شهادة الوفاة للأرامل، قائمة مفردات مرتب بالدخل الصافي يضاف لها الحوافز للموظفين القطاع الخاص والعام.
• شهادات ميلاد للأبناء تحت سن 16 سنة وصورة البطاقة الشخصية الرقم القومي لمن تخطى العمر المذكور.و صورة بطاقات الرقم القومي للأبناء سارية للأبناء فوق الـ16 سنة، طبعة معاش حال التقدم من قبل المتقاعدين.
• إيصالات مرافق حديثة كهربا وغاز ومياه للشقة المطلوب تمويلها، وخطاب من مالك الشقة موضح به السعر المطلوب للشراء مرفق به جميع أوراق الملكية الخاصة بالوحدة السكنية.

ما هي تفاصيل وشروط شقق التمويل العقاري؟

• الوحدة السكنية المستفيدة من المبادرة مكتملة التوصيل بجميع المرافق من المياه والنور والكهرباء والغاز.
• يُشترط أن تكون الوحدة السكنية كاملة التشطيب.
• أن تكون الوحدة السكنية قابلة للتسجيل بالشهر العقاري.
• مخالصة الوحدة السكنية من أي مخالفات بناء أو غيرها.
• الوحدة السكنية مخصصة لغرض السكن الدائم لا الموسمي المتقطع أو السياحي.
• يجب ألا تزيد قيمة الوحدة السكنية عن 350.000 جنيه.
• لا يمكن بيع الوحدة السكنية أو التصرف بها قبل أن يمر 7 سنوات من تاريخ التعاقد عليها ضمن المبادرة.
• الوحدات السكنية التي تم التصالح على مخالفتها، وتسديد جميع رسومها المطلوبة للحكومة تدخل ضمن المبادرة.
• تبلغ مساحة وحدات الإسكان لشريحة محدودي الدخل في مبادرة التمويل العقاري بين 75 م إلى 90 م.
• تبلغ مساحة الوحدات السكنية في المبادرة المدعومة من الدولة لمتوسطي الدخل من الدرجة الأولى والثانية من 100م وحتى 150 م.

الشروط العامة لمبادرة التمويل العقاري

لا يزيد الدخل الشهرى لمحدودى الدخل عن 4.500 جنيه للأعزب و6000 جنيه للمتزوج أو من يعول، على أن يبلغ قيمة القسط الشهري 1027 جنيه أما قيمة القسط الشهرى ضمن مبادرة التمويل العقاري 2021.

المستفيدين من مبادرة التمويل العقاري 2021

فتحت المبادرة الرئاسية للتمويل العقاري أبوابها ليستفيد منها كلاُ من محدودي الدخل، متوسطي الدخل من الدرجة الأولى والثانية،أصحاب المعاشات، المصريين العاملين بالخارج، وأخيرًا عملاء وزارة الإسكان مع الحفاظ على تطبيق الشروط والتفاصيل وتطابق المستندات الخاصة بكل فئة.

ويُتاح للعميل شراء أي وحدة من خارج إعلانات الإسكان الاجتماعي ممثلة في صندوق التمويل العقاري أن تكون غير مقيدة بمساحة محددة، بشرط أن لا تتخطى الوحدة السكنية قيمة الحد الأقصى من ناحية ثمنها وهو 2.5 مليون جنيه مصري.

إذا كنت من أصحاب المعاشات .. كيف يمكنك الاستفادة من مبادرة التمويل العقاري؟

الاستفادة مُتاحة لمن هم فوق عمر الـ 60 عام بمقدم يبدأ من 40% وحتى 50% من قيمة الوحدة السكنية المُراد تمويلها، وفرص سداد باقساط تصل لـ 15 سنة، ولا يزيد عمر المُتقدم عن 75 عام مع سداد أخر قسط.

الشرط الأساسي للمصري المقيم بالخارج

مصري مقيم بالخارج وترغب في الاستفادة بمبادرة التمويل العقاري المدعمة يجب تطابق شروط الحد الأدنى والحد الأقصى لمستويات الدخل.

هل يمكن لمصري مقيم بالخارج وليس له محل إقامة في مصر أن يستفيد من مبادرة التمويل العقاري 2021؟

في هذه الحالة يكون القرار متوقف على جهة التمويل المُشتركة في المبادرة بالمنح أو عدمه بناء على دراسة البنك وتحديده لحجم المخاطر والسياسة الائتمانية.

مبادرة التمويل العقاري لمحدودي الدخل

يشترط عدم امتلاك المُتقدم أي وحدة تابعة للصندوق من قبل حتى ولو كانت بالميراث، بفئة عمرية لا تقل عن 21 عام مع تاريخ منح قرض التمويل ولا تزيد عن 60 عام مع سداد أي قسط في القرض للمتقدمين المصريين الجنسية فقط.

بمدة يبلغ أقصى حد لها لـ 20 عام لسداد القرض، وتحدد قيمة الوحدة السكنية من قبل صندوق التمويل العقاري بحسب إعلان الإسكان الاجتماعي التي تدخل ضمنه، بقيمة تمويل تصل لـ 80%، بفائدة سنوية متناقصة 3%.

و مقدم 20% حد أدنى و40% حد أقصى من إجمالي سعر الوحدة الدفعة، وأخيرًا عائد تأخير 2% على الأقساط الواجب استحقاقها في مواعيد محددة ولم تُسدد.

مبادرة التمويل العقاري لمتوسطي الدخل

للإستفادة من هذه المبادرة يجب ألا يزيد الحد الأقصى للدخل للفرد الأعزب عن 40000 جنيه وللمتزوج 50000 جنيه تحت فئة عمرية لا تقل عن 21 عام ولا تزيد عن 65 عام مع سداد وتنطبق الشروط للمصري الجنسية المقيم بالبلد فقط.

ويصل الحد الأقصى لسداد قرض التمويل العقاري لمتوسطي الدخل حتى 25 سنة، بفائدة سنوية متناقصة 8% بعد التعديل، وحد أقصى لقيمة الوحدة السكنية في المبادرة لهذه الفئة تصل لـ 2.5 مليون جنيه، بمقدم 20% وقيمة تمويل تصل لـ 80% من قيمة الوحدة السكنية.

ويمكن الاستفادة من مجانية رسوم ومصاريف فتح الحساب والاستعلام للمبادرة، ووثيقة تأمين مجانية أيضًا على الحياة بما تفيد من إعفاء المتقدم من أي تسديدات للبنك في حال وفاته.

وحددت مبادرة التمويل الرئاسية المدعمة لفئة متوسطي الدخل من الدرجتين الأولى والثانية عائد تأخير 2% على الأقساط الواجب استحقاقها في مواعيد محددة ولم تُسدد.

مبادرة التمويل العقاري لأصحاب المهن الحرة والأنشطة التجارية

نسبة تمويل تصل إلى 75 % من إجمالي قيمة الوحدة السكنية، وفترة سداد للقرض تصل إلى 15 سنة، مع الاستفادة بوثيقة تأمين مجانية على الحياة يتحملها البنك بدخل لا يقل 3000 جنيه وحد أقصى للقسط الشهر يصل لـ 40%، على أن لا يتخطى عمر المُتقدم عن 65 عام مع استحقاق أخر قسط من القرض.

المستندات الخاصة بالمتقدم في مبادرة التمويل العقاري لأصحاب المهن الحرة والأنشطة التجارية

تختلف هذه الفئة في المستندات الخاصة بها للاستفادة من المبادرة، ويجب توفير الآتي:-

• صورة من البطاقة الضريبية.
• صورة من ترخيص مزاولة المهنة.
• ​صورة مستخرج رسمي حديث من السجل التجاري أو الصناعي لم يمر عليه أكثر من 3 أشهر.
• صورة من أخر تعديل لعقد تأسيس الشركة لتحديد نصيب الشريك أن وجد.

كراسة شروط البنك المركزي للتمويل العقاري

أصدر البنك المركزي المصري كراسة شروط متكاملة تضم جميع التفاصيل الخاصة بمبادرة التمويل العقاري المدعومة وتتضمن:-

• الإجراءات والقواعد التنفيذية الخاصة بالمبادرة.
• المعايير الاسترشادية لتطوير نظم تقييم العملاء رقميًا في المبادرة.
• الإجراءات الخاصة بقبول وتقييم العملاء المشتركين ضمن المبادرة.

ولمعرفة المزيد عن كراسة الاشتراطات المركزيه المصريه وللاستفادة من هذه المبادرة الرئاسية قم بتحميلها الأن.

عناصر لتقييم عملاء مبادرة التمويل العقاري رقميًا

يعتبر مستوى الدخل الشهري للعميل المٌتقدم للاستفادة من مبادرة الإسكان الاجتماعي للتمويل العقاري أول العناصر الأساسية في التقييم اعتمادًا على مدى استقرار مستوى الدخل.

وأخذ الضمانات اللازمة للمعاملات مع الجهاز المصرفي، إضافة إلى وظيفة المُتقدم وحالته الاجتماعية وفئته العمرية ومستوى تعليمه وسمعته.

استثناءات مبادرة التمويل العقاري الرئاسية 2021

استثنت شروط المبادرة المصابين وأسر الشهداء من أفراد الجيش والشرطة من شرط الحد الأقصى للدخل عند التقديم على وحدات سكنية ضمن هذه المبادرة المدعمة.

هل التمويل العقاري بمقدم؟

نعم جميع إعلانات التمويل العقاري سواء التي تشرف عليها الدولة برعاية وزارة الإسكان وصندوق التضامن الاجتماعي أو التي تعلن عنها البنوك بشكل خاص، تشترط مقدم للوحدات السكنية حسب طبيعة اشتراطات وتفاصيل كل مبادرة أو بنك.

ما هو صندوق التمويل العقاري؟

في الأصل يسمى صندوق الإسكان الاجتماعى ودعم التمويل العقارى ويعتبر مؤسسة حكومية لخدمة المواطنين والرد على جميع استفساراتهم، وأيضًا فيه يتم التقديم على مبادرات الدولة في هذا الشأن، وله موقع إلكتروني مخصص بنفس المسمى يقدم خدمات:-

• الإبلاغ عن مخالفات الإسكان الإجتماعي.
• وظائف خالية.
• مركز لخدمة المواطنين.
• مناقصات ومبادرات الدولة .

حكم التمويل العقاري وفق دار الإفتاء المصرية

وفق تصريحات مسؤولة لأحد أعضاء دار الإفتاء المصرية أجاز فيها التمويل العقاري شرعاً، باعتباره صورة من صور التقسيط مع المرابحة، ولا ربا فيه حال توسط سلعته.

هل شقق التمويل العقاري حرام؟

قال الدكتور على جمعة مفتي الجمهورية الأسبق أن وحدات أو شقق التمويل العقاري ليست محرمة دينيًا ولا تدخل ضمن الربا أو القرض لأن العين في هذه المعاملة تكون ضامنة للشخص.وتعتبر نوع من أنواع الاستثمار الجائز شرعًا في الإسلام.

رقم الواتس اب لصندوق التمويل العقاري

يمكنك التواصل مع صندوق التمويل العقاري من خلال أرقام:-

• 1188
• 5777
• 5999

أو الاتصال من أى تليفون أرضى أو محمول للرقم 09001117، ويتاح الاتصال جميع أيام الأسبوع عدا الجمعة والسبت من الساعة 9 صباحًا وحتى 9 مساءًا.

الخلاصة

قدمنا لك في مقالنا اليوم نبذة عن مبادرة التمويل العقاري الرئاسية، وكيفية الاشتراك بها بالشروط والمستندات اللازمة

وكذلك التقسيم الخاص بالمبادرة المدعمة والفئات المستفيدة منها، إضافة إلى عناصر التقييم التي يعتمدها الصندوق لتقييم عملائه، ولن ننسى توضيح الجانب الديني لأحكام المبادره، وأخيرا طرق التواصل .